Calculadora APV — Cuánto te devuelve el SII
Ingresa tu sueldo y cuánto ahorrarías en APV. Te decimos al instante cuánto te devuelve el SII y si te conviene Régimen A o B. Spoiler: si ganas menos de $2.000.000, el Régimen A casi siempre gana.
Régimen A
El SII te subsidia el 15% de tu aporte, con un tope de $461.664 anuales (6 UTM).
Conviene si tu sueldo es hasta ~$2.000.000
Régimen B
Tu APV se descuenta de la base imponible — pagas menos impuesto según tu tramo.
Conviene si tienes tramo impuesto alto (23%+)
Cuánto quieres aportar por mes
Para determinar tu tramo de impuesto
Régimen APV
¿Qué es el APV y por qué conviene?
Mejora tu pensión directamente
El APV se suma a tu cuenta individual AFP y genera rentabilidad. Cada peso que aportas hoy puede valer 2–3 veces más al jubilarte.
El Estado te devuelve parte del aporte
Con Régimen A el SII te subsidia el 15% de lo que aportes (hasta 6 UTM anuales). Con Régimen B reduces tu base imponible y pagas menos impuesto.
Es voluntario y flexible
Puedes aportar desde $5.000/mes. No hay compromiso fijo — si un mes no puedes aportar, no pasa nada. Puedes retirar el APV antes de jubilarte (con impuesto).
¿Dónde puedo hacer APV?
A través de tu propia AFP. Fácil de gestionar junto a tu cuenta obligatoria.
Fondos mutuos APV disponibles en la mayoría de los bancos. Mayor variedad de instrumentos.
Empresas como LarrainVial, Banchile o Principal ofrecen opciones con distintos perfiles de riesgo.
Algunos seguros de vida incluyen componente APV con garantías de capital.
tupgu.cl no recomienda ni patrocina ninguna institución en particular.
Los resultados son estimaciones referenciales basadas en datos oficiales de la Superintendencia de Pensiones (feb 2026). No constituyen asesoría previsional ni confieren derecho alguno.
Ejemplo: Andrea ahorra $100.000/mes en APV
Andrea gana $1.500.000 brutos y decide ahorrar $100.000 mensuales en APV. ¿Qué le conviene más?
Régimen A
El SII le deposita 15% = $15.000/mes adicionales en su cuenta APV. Son $180.000 al año de regalo del Estado.
Régimen B
Con tramo impositivo del 4%, ahorra solo ~$4.000/mes en impuestos. El Régimen A le conviene más.
En 20 años, con rentabilidad fondo C (3,38% real), Andrea acumularía aproximadamente $37.000.000 adicionales de pensión — incluyendo la bonificación estatal y la rentabilidad sobre ella.
¿Decidiste ahorrar? Estos son tus próximos pasos
Contrata APV en tu AFP actual — es lo más simple. Ingresa al sitio web de tu AFP y busca "APV" o "Ahorro Voluntario". Puedes partir con montos pequeños ($20.000+).
Compara con tu banco o corredora — también puedes hacer APV en instituciones financieras. Compara comisiones y fondos disponibles.
Proyecta el impacto en tu pensión — usa la calculadora de pensión AFP para ver cómo el APV mejora tu jubilación estimada.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el APV y para qué sirve?
El Ahorro Previsional Voluntario (APV) es un ahorro adicional que haces sobre tu cotización obligatoria en la AFP. Su objetivo es mejorar tu pensión futura. La gran ventaja del APV es que tiene beneficio tributario: el Estado te devuelve dinero (Régimen A) o te reduce los impuestos (Régimen B). Es la forma más eficiente de mejorar tu pensión porque combines el ahorro con un subsidio estatal directo. Puedes hacerlo en tu AFP, en bancos, corredoras de bolsa o compañías de seguros.
¿Cuál es la diferencia entre Régimen A y Régimen B?
En Régimen A, el Estado te deposita un 15% de lo que ahorras directamente en tu cuenta de APV, con un tope anual de 6 UTM ($461.664). Conviene si ganas menos de ~$2.000.000 porque el 15% es más que lo que ahorrarías en impuestos. En Régimen B, tu APV se descuenta de tu base imponible, así que pagas menos impuesto a la renta. Conviene si estás en un tramo de impuesto alto (23% o más), porque el ahorro tributario supera el 15% del Régimen A. La calculadora te dice cuál te conviene según tu sueldo.
¿Cuánto debería ahorrar en APV por mes?
No hay un monto único recomendado — depende de tu capacidad de ahorro y de la brecha entre tu pensión proyectada y tu ingreso deseado. Como referencia general, ahorrar entre el 5% y el 10% de tu sueldo bruto en APV puede aumentar tu pensión entre un 20% y un 40% en 20 años, dependiendo del fondo. Incluso montos pequeños ($30.000-$50.000/mes) hacen una diferencia significativa por el efecto del interés compuesto a largo plazo.
¿Puedo retirar mi APV antes de jubilar?
Sí, pero con penalización. Si retiras en Régimen A, debes devolver el 15% que el Estado te bonificó más una multa del 3%. Si retiras en Régimen B, el monto retirado se suma a tu base imponible del año y pagas el impuesto correspondiente. En ambos casos pierdes el beneficio tributario. Por eso el APV es más eficiente cuando lo dejas hasta la jubilación — funciona como ahorro previsional, no como ahorro líquido.
¿El APV se suma a mi pensión AFP o es algo separado?
Se suma. Al jubilarte, tu saldo total para calcular la pensión incluye tu cotización obligatoria más todo tu APV acumulado (con su rentabilidad). Es decir, si tienes $50.000.000 de cotización obligatoria y $15.000.000 de APV, tu pensión se calcula sobre $65.000.000. El APV es simplemente ahorro adicional en el mismo sistema previsional, con el beneficio extra del subsidio estatal.